Extinción de la hipoteca. Definición del derecho de garantía. Tipos de hipotecas: voluntarias, judiciales, legales. Cómo se produce la extinción. Diferencia con cancelación: automática y legal.
La extinción de la hipoteca es una de las operaciones más importantes después de haber realizado el pago de las cuotas del préstamo y liquidado la deuda con el banco.
La hipoteca , un evento a menudo relacionado con el momento de solicitar una hipoteca, cae, extinguiéndose, cuando se completa el pago regular de las cuotas de la deuda, lo que le permite mantener la calma por el resto de su vida.
Reembolso de la hipoteca: definición
La definición de hipoteca consiste, según el código civil, en un derecho real de garantía otorgado por el deudor o por un tercero sobre un bien, para garantizar un crédito y otorgar al acreedor la facultad de expropiar el bien y quedar satisfecho con preferencia sobre el bien. precio obtenido.
La hipoteca puede establecerse sobre bienes muebles registrados como automóviles, motocicletas, barcos o sobre bienes inmuebles , por lo tanto, apartamentos, villas, edificios, garajes.
Tipos de hipotecas
Existen diferentes tipos de hipotecas.
Voluntario
Se configura como garantía para el pago de la propia deuda. El caso clásico es la compra de una casa con un préstamo bancario.
Judicial
Es decretado por el juez en caso de impago de una deuda.
Legal
Ocurre cuando el comprador simplemente paga solo una parte del precio pactado, o, como consecuencia de la sucesión, los herederos dejan pagos pendientes.
Amortización de la hipoteca: cómo hacerlo
La extinción se produce cuando la hipoteca deja de tener validez como garantía, quedando inscrita en el registro de la propiedad inmobiliaria.
Por tanto, quien solicite un levantamiento catastral del inmueble podrá encontrar la hipoteca aún inscrita en los registros de la propiedad inmobiliaria, pero ya no tendrá valor y el banco no podrá proceder a la venta del inmueble.
Aquí entonces es que el reembolso de la hipoteca se produce en los siguientes casos:
- cancelación de la hipoteca por parte del acreedor;
- extinción de la obligación por la cual se registró la hipoteca, como el saldo del préstamo;
- destrucción de la propiedad hipotecada;
- renuncia del acreedor;
- decision de la Corte;
- vencimiento del plazo o condición al que se limitó la hipoteca;
- se produjo la prescripción, que ocurre después de 20 años sin que alguien solicite la renovación.
La cancelación de la hipoteca se produce ante la ocurrencia de una de las condiciones antes mencionadas, sin embargo no es un acto automático y debe ser solicitado, por lo que es importante entender la diferencia.
Amortización y cancelación de hipotecas: diferencias
Una vez que se completan los pagos de la hipoteca , la casa se convierte en propiedad en todos los sentidos.
De hecho, como ya no existe una deuda, uno puede considerarse propietario sin temor a que en algún momento el banco se apodere de ella.
Sin embargo, la cancelación de la hipoteca, a diferencia de la extinción, es un acto burocrático que puede producirse de dos formas: de forma automática o mediante escritura notarial.
Cancelación automática de la hipoteca
Es el banco el que notifica a la Agencia Territorial de la extinción del préstamo y la posterior cancelación de la hipoteca, dentro de los 30 días siguientes a la extinción.
La consecuencia es que las oficinas competentes brindan una forma gratuita de cancelarlo.
Una vez pagado el préstamo, el deudor tiene derecho a cancelar automáticamente la hipoteca, de forma totalmente gratuita.
Es el propio banco el que debe iniciar el procedimiento de cancelación automática , salvo que exista una razón justificada para mantenerlo vivo.
Si el banco no lo hace, el prestatario puede enviar al banco una notificación por escrito para realizar la operación.
Cancelación de la hipoteca mediante escritura notarial
La cancelación mediante escritura notarial la realiza un notario que comunica , mediante escritura, la extinción y el necesario consentimiento del acreedor, la cancelación a las oficinas competentes.
El coste a incurrir por la escritura es de entre 600 € y 1200 € dependiendo del profesional.